茍某某詐騙洗錢(qián)案
★介紹
云南省師宗縣某農(nóng)村信用社在內(nèi)部審核中發(fā)現(xiàn)，部分貸款手續(xù)存在異常。經(jīng)調(diào)閱視頻錄像資料、比對(duì)筆跡后發(fā)現(xiàn)客戶信息系冒用，貸款資金存在嚴(yán)重違約風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村信用社立即報(bào)案并報(bào)送當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行。公安機(jī)關(guān)接報(bào)后迅速介入調(diào)查，當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行積極協(xié)調(diào)、配合其開(kāi)展調(diào)查取證工作，促使案件迅速告破，抓獲犯罪嫌疑人姚某某及其妻子茍某某。2015年6月15日，云南省師宗縣人民法院對(duì)茍某某洗錢(qián)案進(jìn)行公開(kāi)審理并宣判：被告人茍某某犯洗錢(qián)罪，判處有期徒刑3年，并處罰金人民幣20萬(wàn)元。
★基本案情
2013年1月至2014年9月，云南省師宗縣某信用社原信貸員姚某某通過(guò)冒名填制貸款借據(jù)，利用原貸款人身份信息資料冒名貸款等手段進(jìn)行貸款詐騙共計(jì)43筆，合計(jì)金額327萬(wàn)元。自2014年5月29日開(kāi)始，姚某某分批多次現(xiàn)金存入其妻茍某某的農(nóng)村信用社賬戶上，合計(jì)存入171萬(wàn)元。茍某某將轉(zhuǎn)移資金于2014年6月6日在云南省曲靖某汽車公司刷卡26.5076萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)一輛豐田漢蘭達(dá)黑色越野車；2014年6月20日刷卡33.3769萬(wàn)元，在云南省宣威市某小區(qū)購(gòu)置房產(chǎn)一套，落戶在其兒子名下；2014年7月4日分兩次刷卡63.8萬(wàn)元購(gòu)置564平方米土地。其余60.5655萬(wàn)元用于購(gòu)置家具、房屋裝修、還債、消費(fèi)等，茍某某共幫助丈夫洗錢(qián)184.25萬(wàn)元。
被告人茍某某明知資金是其丈夫姚某某實(shí)施貸款詐騙所得的情況下，向姚某某提供資金賬戶，將姚某某轉(zhuǎn)移到自己賬戶上的資金和從姚某某處直接拿走的現(xiàn)金共計(jì)人民幣184.25萬(wàn)元用于購(gòu)車、購(gòu)房、購(gòu)地產(chǎn)、購(gòu)家具、房屋裝修等形式掩飾、隱瞞其所得資金的來(lái)源和性質(zhì)，其行為已觸犯《刑法》第一百九十一條的規(guī)定，犯有洗錢(qián)罪。
★案例評(píng)析
（1）將現(xiàn)金存入銀行。具體手法以多批次、小金額等不引人注目的方式將現(xiàn)金存入銀行，逃避大額現(xiàn)金交易報(bào)告等有關(guān)規(guī)定的限制。自2014年5月29日至9月11日，姚某某在12個(gè)交易日交易38次，將現(xiàn)金存入其妻茍某某的農(nóng)村信用社賬戶上，累計(jì)金額171.25萬(wàn)元，刷卡消費(fèi)4次，購(gòu)置車輛、房產(chǎn)、地產(chǎn)，共消費(fèi)123.6845萬(wàn)元。其中，單日交易次數(shù)最高的達(dá)8次之多，單筆交易金額為5萬(wàn)元的有24筆。
（2）為親屬提供信用卡賬戶。茍某某與姚某某是夫妻關(guān)系，在明知丈夫的資金是貸款詐騙所得，還為其提供銀行賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，利用親屬賬戶洗錢(qián)是一種比較常見(jiàn)的洗錢(qián)手段。
（3）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出。在本案中，2014年5月29日至6月6日，9天內(nèi)交易8次，存入現(xiàn)金34.8萬(wàn)元，2014年6月6日刷卡消費(fèi) ( 購(gòu)置車輛 )26.5076萬(wàn)元；2014年6月16日至20日，5天內(nèi)發(fā)生交易10次，存入現(xiàn)金36.7萬(wàn)元，刷卡消費(fèi) ( 購(gòu)置房產(chǎn) )33.3769萬(wàn)元。
（4）利用信用卡在額度內(nèi)可以透支的特點(diǎn)，先集中轉(zhuǎn)出再分散轉(zhuǎn)入。2014年7月3日至4日，2天內(nèi)交易8次，存入現(xiàn)金33.8萬(wàn)元，刷卡消費(fèi) ( 購(gòu)置地產(chǎn) )33.3769萬(wàn)元，2014年8月1日至9月11日，42天內(nèi)交易15次，存入現(xiàn)金65.95萬(wàn)元。
（5）在整個(gè)洗錢(qián)過(guò)程中，主要交易方式是非面對(duì)面式交易，通過(guò)ATM和POS機(jī)完成資金的轉(zhuǎn)移。
以上案例選自反洗錢(qián)名家經(jīng)典圖書(shū)——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢(qián)犯罪類型分析》
